Atraktivní daňové úlevy
Využijte možnosti daňových úlev na příspěvky do DIP, podobně jako u penzijního připojištění nebo životního pojištění. Můžete si snížit základ daně až o 7 200 Kč.
DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT (DIP)
VÍTEJTE VE SVĚTĚ MODERNÍHO INVESTOVÁNÍ
Toužíte po klidné finanční budoucnosti a vysoké životní úrovni i v pozdějším věku?
Pak se vydejte výnosnější cestou spoření na stáří. Dlouhodobý investiční produkt znamená svobodnější penzi.
Co je dlouhodobý investiční produkt a jak vám vydělá peníze?
Vzít osud do vlastních rukou. To je hlavním cílem dlouhodobého investičního produktu, který vstoupil na trh v lednu 2024, aby si lidé mohli s podporou státu naspořit ještě víc peněz na dobu, kdy nebudou ekonomicky aktivní. Zkráceně se tomu říká DIP.
Nenahrazuje dobře známé penzijní spoření, ale ideálně ho doplňuje díky své vysoké flexibilitě a schopnosti přizpůsobovat se vašim potřebám a představám – jak o výši investice, tak o její frekvenci a rozložení totiž rozhodujete vy.
Základem je pravidelnost, kdy investor v pevně daných intervalech, například měsíčně nebo kvartálně, vkládá určitou částku na svůj dlouhodobý investiční účet. Tímto způsobem se postupně buduje kapitál pro budoucnost.
Prostředky jsou investovány podle zvolené strategie, která může být více nebo méně riziková, v závislosti na preferencích investora. Výnosy z těchto investic se reinvestují, čímž neustále roste hodnota portfolia.
Proč s Trigea investovat do DIP?
Protože už teď víte, že si chcete na penzi zajistit klid a pohodu, a víte, že k tomu budete potřebovat ještě větší finanční polštář, než vám nabídne samotný státní důchod. Řešením je pouze individuální zodpovědnost a vytváření vlastních dlouhodobých rezerv. Nechte čas pracovat pro vás.
Výhody dlouhodobého investičního produktu.
Stabilní dlouhodobé výnosy
Naše realitní portfolio je navrženo tak, aby nabízelo stabilní a dlouhodobé výnosy. U produktu DIP se využívá složené úročení, všechny peníze i výnosy zůstávají u investičního portfolia a dále se investují a maximálně zhodnocují.
Bezpečnost a transparentnost
Naše finanční produkty jsou regulovány a transparentní. Poskytujeme jasné informace o nákladech, rizicích a očekávaných výnosech. S Trigea přesně víte, do čeho investujete.
Flexibilní podmínky
Ačkoliv je investiční horizont delší než 10 let, nabízíme flexibilní podmínky pro předčasné výběry. Vaše peníze jsou kdykoliv dostupné za určitých podmínek.
Diverzifikované portfolio
Rozložte své riziko dlouhodobého investováním do různých typů aktiv. Naše strategie diverzifikace vám pomůže ochránit investice před výkyvy trhu.
Příspěvek od zaměstnavatele
Zaměstnavatel vám může na Dlouhodobý investiční produkt přispívat dalšími až 50 000 Kč ročně, které nepodléhají zdanění a odvodům na sociální a zdravotní pojištění. Výhoda pro obě strany.
DIP - srovnání s dalšími produkty spoření na stáří
Porovnání možností penzijního spoření
Podle průměrné historické výkonnosti můžeme fondy rozdělit do pomyslných dvou kategorií, zda porazí či neporazí inflaci:
| Typ fondu | Investuje do | Průměrné roční zhodnocení | Může dlouhodobě porazit inflaci? | |
|---|---|---|---|---|
| Transformovaný | Penzijní připojištění | Převážně státní dluhopisy | 1,1 % | |
| Povinný konzervativní | Dlouhodobé penzijní spoření | Peněžní trh a dluhopisy | - 0,95 % | |
| Vyvážený | Dlouhodobé penzijní spoření | Dluhopisy a akcie | 3,35 % | |
| Dynamický / Akciový | Dlouhodobé penzijní spoření | Převážně akcie | 5,61 % | |
| Trigea | DIP | Nemovitosti | 6,48 % |
Jak si výše uvedené přeložit? Měli byste chápat, že vaše výnosy z „penzijka“ a spokojená budoucnost v důchodu závisejí na tom, který typ smlouvy/strategie - jste si sjednali a do jakých finančních produktů daný fond investuje. Vaším prioritním cílem by mělo být minimálně pokrýt inflaci, aby si vaše peníze dlouhodobě uchovaly hodnotu.
DIP vs DPS: Porovnání parametrů v produktu
| Produkt | Dlouhodobý investiční produkt (DIP) | Důchodové penzijní spoření (DPS) |
|---|---|---|
| Možnosti investování | ŠIROKÉ | UŽSÍ |
| Změna portfolia | ANO | UŽSÍ |
| Vklady | VOLITELNÉ | PEVNĚ DANÉ |
| Příspěvek od státu | NENÍ MOŽNÝ | JE MOŽNÝ |
| Příspěvek od zaměstnavatele | JE MOŽNÝ Příspěvky do výše 50 000 Kč/rok jsou osvobozené od daně z příjmů a odvodů na sociální a zdravotní pojištění. | JE MOŽNÝ Příspěvky do výše 50 000 Kč/rok jsou osvobozené od daně z příjmů a odvodů na sociální a zdravotní pojištění. |
| Daňové odpočty | ANO Peníze, které vložíte na DIP, si můžete odečíst od základu daně. Maximálně lze odečíst 48 000 Kč ročně (souhrnný limit pro DPS, DIP a IŽP). | ANO, ALE UŽŠÍ Daňové odpočty jsou možné, ale až od 1 700 Kč měsíčně. Maximálně lze odečíst 48 000 Kč ročně (souhrnný limit pro DPS, DIP a IŽP). |
| Podmínky pro výběr | PRAVIDLO 120/60 Musíte mít alespoň 60 let věku a od založení DIP musí uplynout alespoň 10 let (120 měsíců). Peníze lze vybrat jednorázově nebo postupně (LZE kombinovat). | PRAVIDLO 120/60 Musíte mít alespoň 60 let věku a doba spoření musí být alespoň 120 měsíců. Peníze lze vybrat jednorázově nebo postupně (NELZE kombinovat). |
| Předčasný výběr | KDYKOLIV Musíte ale vrátit peníze, které jste ušetřili díky daňovým úlevám za posledních 10 let. | NEJDŘÍVE PO 2 LETECH Přijdete ale o všechny státní příspěvky a musíte vrátit peníze, které jste ušetřili díky daňovým úlevám za posledních 10 let. |
| Administrativa | JEDNODUCHÁ Posílat můžete libovolné částky. Jednorázově, pravidelně i nepravidelně. | SLOŽITÁ Jakékoliv změny je nutné řešit s penzijní společností |
| Administrativa pro zaměstnavatele | JEDNODUCHÁ Smlouvu při uzavření označíte jako DIP. Nemusíte uvádět zaměstnavatele, i když vám přispívá, při změně zaměstnavatele není nutné nic hlásit | SLOŽITÁ Jakékoliv změny je nutné řešit s penzijní společností |
Parametrů: 5/10
Jak začít?
Naši finanční poradci jsou připraveni vám pomoci s výběrem nejvhodnějšího produktu dle vašich potřeb a cílů.
Společně vybereme nejvhodnější investiční strategii. Ať už preferujete vyšší riziko s potenciálně vyššími výnosy, nebo stabilní a konzervativní investici, máme pro vás řešení.
Sledujte, jak vaše investice roste. Pravidelně vás budeme informovat o vývoji vašich investic a poskytovat vám přehledné výkazy. Vytrvejte 10 roků a do 60 let věku.
Nezapomeňte využít daňové úlevy, které vám mohou přinést významné úspory.
Kalkulačka: Spočítejte si, kolik vám DIP vydělá!
Budete se o to víc těšit na budoucí radosti.
Předpokládaný roční výnos po dobu investice je 6,34 %
Podmínky splníte v roce 2053
Čerpat můžete nejdříve od dovršení věku 60 let a zároveň
po 10 letech investování, abyste nepřišli o daňové úlevy.
po 10 letech investování, abyste nepřišli o daňové úlevy.
Možné scénáře vývoje
0 Vaše vklady celkem
0 Zhodnocení
Hodnota investice na konci*0
Roční daňová úspora:
Výpočet je založen na očekávaném zhodnocení, které není zárukou budoucích výnosů. Průběžné kolísání hodnoty jednotek je přirozený jev spojený s každým investováním do fondů. Investování do jakéhokoliv investičního nástroje s sebou vždy nese riziko ztráty. Jakékoliv údaje zde uvedené o minulé výkonnosti slouží pouze pro informační účely a nejsou zárukou či spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Návratnost investice není zaručena.
Je DIP vhodný i pro mě?
Potřebujete vědět o DIPu ještě víc?
Navštivte naši sekci FAQ nebo kontaktujte přímo naše specialisty, kteří vám rádi poskytnou informace a poradí, jak nejlépe začít.
FAQ
Co je DIP?
DIP, neboli Dlouhodobý investiční produkt, je speciální finanční nástroj určený pro dlouhodobé spoření. Byl zaveden s cílem motivovat občany k vytváření dlouhodobé finanční rezervy, zejména na důchod, prostřednictvím daňových úlev a dalších výhod
Jak funguje DIP v praxi?
Investor pravidelně vkládá určitou částku na svůj dlouhodobý investiční účet. Tyto prostředky jsou následně investovány podle předem stanovené strategie, která může být více nebo méně riziková v závislosti na preferencích investora. Výnosy z těchto investic se pak akumulují a jsou reinvestovány, čímž se neustále zvyšuje hodnota portfolia.
Jak sjednat DIP?
Sjednání je velmi snadné; stačí na sebe zanechat kontakt a naši odborníci vás obratem kontaktují a se vším poradí. Důkladně spolu zvážíte možnosti a vyberete, jaká strategie je pro vás nejlepší.
Co znamená zkratka DIP?
Dlouhodobý investiční produkt.
DIP se vyplatí, když:
- Plánujete dlouhodobé investování.
- Chcete využít daňových výhod.
- Máte stabilní finanční situaci a můžete si dovolit pravidelně investovat.
- Hledáte možnost diverzifikace portfolia.
- Jste ochotni nechat peníze pracovat dlouhodobě.
Kdy mohu vybrat peníze z DIP?
Uzavření smlouvy je dlouhodobý závazek. K naspořeným penězům se totiž dostanete nejdříve v 60 letech věku. Možnost předčasného výběru existuje, ale museli byste dodanit, co jste si uplatnili.
Vybrat prostředky JEDNORÁZOVĚ nebo POSTUPNĚ tedy můžete:
- Po dosažení stanovené doby státem, tedy po10 letech (120 měsících) investování.
- Při dosažení důchodového věku 60 let.
- V případě mimořádné životní situace, jako je trvalá invalidita 3. stupně.
Kolik odkládat na DIP?
Doporučená částka je 500–4000 Kč, abyste mohli využít daňové zvýhodnění. Peníze, které vložíte na DIP, si můžete odečíst od základu daně. Maximálně lze odečíst 48 000 Kč ročně (souhrnný limit pro DPS, DIP a IŽP).
Kolik můžu mít DIP?
Počet smluv Dlouhodobého investičního produktu (DIP) není nijak omezený, můžete mít tolik smluv, kolik chcete a můžete si je dovolit pravidelně financovat. Mějte přitom na paměti, že pokud se rozhodnete některou z těchto smluv předčasně ukončit a vybrat prostředky, budete muset dodanit právě tu konkrétní smlouvu, kterou předčasně ukončíte. Ostatní smlouvy zůstanou nedotčené a nadále vám budou přinášet všechny výhody spojené s DIP.
Kdo nabízí Dlouhodobý investiční produkt?
DIP mohou v ČR nabízet pouze finanční instituce, které jsou k tomu oprávněny a regulovány ČNB (banky, pojišťovny, penzijní společnosti, investiční společnosti). Všichni tito poskytovatelé musí splňovat přísné regulační požadavky stanovené Českou národní bankou (ČNB), která dohlíží na jejich činnost a zajišťuje, aby byly chráněny zájmy klientů.
Kam dlouhodobě investovat?
Dlouhodobé investování by mělo vycházet z vašich finančních cílů, rizikové tolerance a investičního horizontu. Doporučujeme proto vždy konzultovat vaše cíle s finančním poradcem, který vám pomůže sestavit diverzifikované portfolio, které odpovídá vašim potřebám.